KYC / AML pravila provjere

Verifikacija identiteta i postupci usklađenosti za korisnike Rastivexa

Rastivex primjenjuje stroge postupke Upoznaj svog klijenta (KYC) i Sprječavanja pranja novca (AML) kako bi održao sigurnu platformu i uskladio se s primjenjivim financijskim i regulatornim standardima.

Fintech platforme i pružatelji usluga digitalne imovine moraju primjenjivati provjeru identiteta i nadzor transakcija kako bi spriječili nezakonite financijske aktivnosti. Te mjere pomažu u otkrivanju i smanjenju rizika povezanih s pranjem novca, financiranjem terorizma, prijevarama, krađom identiteta i drugim oblicima financijskog kriminala.

Kao dio tih postupaka, od korisnika se može tražiti da dovrše provjeru identiteta prije pristupa određenim značajkama platforme, uključujući depozite, isplate, alate za trgovanje ili druge financijske usluge.

Ti su postupci osmišljeni kako bi zaštitili i platformu i njezine korisnike, podupirući transparentnost i regulatornu usklađenost.

Što je KYC (Upoznaj svog klijenta)?

KYC je postupak koji koriste financijske institucije i platforme za digitalnu imovinu kako bi potvrdile identitet svojih klijenata.

Cilj KYC postupka je potvrditi da su korisnici stvarne osobe i da su podaci uneseni pri registraciji računa točni.

KYC postupci općenito uključuju prikupljanje i pregled osobnih identifikacijskih podataka i prateće dokumentacije. Time financijske platforme bolje razumiju svoje korisnike i smanjuju rizik od prijevare ili zlouporabe financijskih usluga.

Što je AML (Sprječavanje pranja novca)?

AML označava regulatorne mjere koje sprječavaju da se nezakonito stečena sredstva legitimno uvedu u financijski sustav.

AML okviri zahtijevaju od financijskih platformi da nadziru transakcije, procjenjuju rizik i, gdje je potrebno, prijavljuju sumnjive aktivnosti.

AML postupci mogu uključivati, između ostalog:

provjeru identiteta korisnika;
nadziranje transakcija;
analizu rizika i pregled računa;
kontrolu usklađenosti i postupke prijavljivanja.

Zašto je potrebna provjera identiteta

Provjera identiteta pomaže osigurati da su svi korisnici platforme stvarne osobe i da ispunjavaju primjenjive regulatorne zahtjeve.

Postupci provjere imaju za cilj:

spriječiti prijevaru identiteta i zlouporabu računa;
podržati usklađenost s financijskim propisima;
zaštititi korisnike od neovlaštenog pristupa računima;
održati transparentan i siguran financijski ekosustav;
smanjiti rizik od pranja novca i drugih financijskih kaznenih djela.

Potrebni dokumenti za provjeru

Za dovršetak procesa verifikacije korisnici mogu biti zamoljeni da dostave različite dokumente. Ti se dokumenti koriste za potvrdu identiteta korisnika i, prema potrebi, adrese stanovanja.

Dokaz identiteta

Korisnik mora dostaviti važeći službeni identifikacijski dokument.

Prihvaćeni dokumenti mogu uključivati:

putovnicu;
osobnu iskaznicu;
vozačku dozvolu.

Zahtjevi za identifikacijski dokument:

dokument mora biti valjan i ne smije biti istekao;
svi podaci moraju biti jasno vidljivi;
cijeli dokument mora biti vidljiv na slici;
dokument mora pripadati vlasniku računa.

Nerazgovijetne, izrezane ili izmijenjene slike mogu biti odbijene.

Dokaz adrese

U nekim slučajevima može biti potreban i dodatni dokaz adrese stanovanja.

Prihvaćeni dokumenti mogu uključivati:

račune za režije;
izvatke iz banke;
službenu državnu korespondenciju;
porezne dokumente.

Zahtjevi:

dokument mora prikazivati puno ime korisnika i adresu stanovanja;
dokument u pravilu ne smije biti stariji od 3 mjeseca;
dokument mora biti jasan i čitljiv.

Selfie ili biometrijska provjera

Kako bi se spriječila krađa identiteta, može biti potrebna provjera selfiejem ili provjera uživo.

Ovaj korak pomaže potvrditi da je osoba koja šalje identifikacijski dokument doista legitimni vlasnik računa.

Provjera selfiejem može uključivati:

učitavanje fotografije selfieja;
provjeru uživo putem kamere;
biometrijsku provjeru identiteta.

Ti postupci pomažu smanjiti upotrebu ukradenih ili krivotvorenih dokumenata.

Proces provjere

Proces provjere identiteta u pravilu uključuje nekoliko koraka.

Korak 1 - Registracija računa

Korisnik otvara račun i unosi osnovne osobne podatke, poput punog imena, e-mail adrese i datuma rođenja.

Korak 2 - Slanje dokumenata

Korisnik učitava tražene identifikacijske dokumente i, prema potrebi, dokaz adrese.

Korak 3 - Automatski pregled

Sustav provodi automatske provjere kako bi potvrdio autentičnost dostavljenih dokumenata.

Korak 4 - Ručni pregled usklađenosti

U određenim slučajevima prijavu može ručno pregledati i naš tim za usklađenost.

Korak 5 - Potvrda verifikacije

Nakon uspješno dovršene verifikacije račun može dobiti pristup značajkama poput trgovanja, depozita ili isplata.

Korisnik može biti kontaktiran ako je potrebno dodatne informacije ili dokumentacija.

Vrijeme obrade verifikacije

Zahtjevi za verifikaciju u pravilu se obrađuju unutar 24 do 72 radna sata nakon slanja.

Vrijeme obrade može ovisiti o više čimbenika, uključujući:

kvalitetu poslanih dokumenata;
potpunost dostavljenih podataka;
dodatne sigurnosne provjere;
regulatorne zahtjeve;
broj pristiglih zahtjeva za provjeru.

Razlozi zbog kojih verifikacija može biti odbijena

Verifikacija može biti odbijena ako dostavljeni dokumenti ne ispunjavaju uvjete ili ako nisu zadovoljeni standardi usklađenosti.

Uobičajeni razlozi za odbijanje uključuju:

istekle identifikacijske dokumente;
zamućene ili nečitljive slike dokumenata;
nepotpune dokumente;
nesukladne osobne podatke;
sumnju na prijevarnu aktivnost;
izmijenjene ili krivotvorene dokumente;
neispunjavanje regulatornih zahtjeva.

U slučaju odbijanja, korisnik može biti zamoljen da dostavi nove ili ispravljene dokumente.

Nadzor transakcija

Kao dio AML usklađenosti, platforma može nadzirati transakcije kako bi otkrila neuobičajenu ili sumnjivu aktivnost.

To može uključivati, između ostalog:

analizu obrazaca transakcija;
otkrivanje neuobičajene trgovačke aktivnosti;
nadgledanje velikih ili visokorizičnih prijenosa;
pregled transakcija sa sumnjivim karakteristikama.

Ako se otkrije neuobičajena aktivnost, neke značajke računa mogu biti privremeno ograničene dok se ne dovrši dodatni pregled.

Odgovornosti korisnika

Korisnici su odgovorni za to da svi podaci i dokumenti poslani tijekom procesa verifikacije budu točni i autentični.

Korisnici trebaju:

dostaviti važeće identifikacijske dokumente;
osigurati da su dokumenti jasni i čitljivi;
ne slati izmijenjene datoteke;
ažurirati podatke ako se osobni podaci promijene.

Davanje lažnih ili obmanjujućih informacija može dovesti do ograničenja, suspenzije ili zatvaranja računa.

Usklađenost i sigurnost

Rastivex održava interne postupke usklađenosti kako bi podržao rad platforme u skladu s primjenjivim financijskim standardima.

Ti postupci mogu uključivati:

postupke provjere identiteta;
sustave nadzora transakcija;
mjere sprječavanja prijevara;
procjene rizika;
interne kontrole usklađenosti.

Kontakt i podrška

Ako imate pitanja o procesu KYC verifikacije ili trebate pomoć pri slanju dokumentacije, kontaktirajte naš tim za podršku putem službenih kontaktnih kanala navedenih na web-stranici Rastivexa.